Куда лучше инвестировать деньги начинающему инвестору — что выбрать

В текущей ситуации, когда мировой рынок буквально в истерике, сложно определиться куда лучше инвестировать деньги начинающему инвестору. Что “выстрелит”, а где деньги улетят по ветру.

Давайте сравним доходы по основным инвестиционным инструментам за год, который предшествовал началу февральских событий. А так же за год до текущего момента (сентябрь 2022 года), с учетом всех экономических потрясений.

Обычно люди рассказывают теоретически и в общем об источниках инвестирования, а мы с вами посмотрим на конкретных примерах и графиках за указанные выше периоды. Чтобы вы своими глазами увидели что происходит на рынке.

Я не буду выдумывать или использовать непроверенные факты. Все графики приведены с аналитического сайта TradingView, а по недвижимости с сервиса СберИндекс. Надеюсь, это поможет вам выбрать правильный инструмент для инвестиций.

Во что вложить деньги для пассивного дохода

Представим ситуацию, что на февраль прошлого, 2021 года, в нашем распоряжении был 1 миллион рублей, и мы инвестировали его в какой либо актив. Посмотрим что с ним стало через год. И что с ним стало на текущий момент — октябрь 2022 года.

Золото

Золото было, есть и будет мерилом всех материальных ценностей. Вот с него и начнем.

На 1 марта 2021 года за унцию золота на рынке просили приблизительно 1733$. Через год цена возросла до 1945$:

Рост цены на 12,5%. Это значит, что за год на золоте доход составил примерно 125 000 рублей. Не густо, но мы все же заработали.

Акции Apple

Как говорил Форест Гамп — “мой друг купил акции какой то фруктовой компании”. Давайте и мы прикупим ).

На 1 марта 2021 года стоимость акций Apple составляла 127$. На 1 марта 2022 года цена была уже по 163$:

Рост за год — 28%! Значит нам удалось увеличить свой капитал на 280 000 рублей. Неплохо! Если так пойдет и дальше, то я скоро с работы уволюсь!

Акции Газпром

Ну что ж, давайте проверим “на вшивость” наш отечественный рынок. А насыпьте ка мне акций на миллион! На начало периода одна акция стоила 214 рублей. Смотрим на февраль 2022 года:

Что?! Цена акции выросла аж до 330 рублей. Рост на 53%. Эх, надо было в октябре продать — еще больше бы заработал ). Но раз условие год, то пусть так и будет. Мы в плюсе на 530 000 тысяч! Так я скоро и пешком ходить не буду.

Недвижимость

Давайте гипотетически представим, что нам удалось купить квартиру за миллион. Чудо! В регионах за такую цену можно купить, если только где то на окраине города, вторичку, и скорее всего в деревянном доме. А в большом городе на прихожую может быть хватит. Но суть не в этом. Будем отталкиваться от наших условий. Итак, в феврале 2021 года по данным СберИндекса, в среднем по России цена за квадратный метр составляла 91 000 рублей. Это по новым квартирам:

Через год имеем 116 000 за квадрат. Рост на 27,5%. Заработали 275 000 рублей! Отлично.  Но если учесть расходы на налоги и обслуживание, то соточку можно смело снять. Имеем 175 000 рублей чистыми.

Можно получить и дополнительный доход с жилья. Если предположить, что квартиру мы брали не для себя, а именно как инвестиционный актив, то можно ее сдавать. Возьмем цену аренды 15 000 рублей в месяц.  А что вы хотели, если квартира у нас такая? И это даже много. Аренду подсчитаем за 10 месяцев. 2 месяца на косметический ремонт и поиск арендаторов.

Итого мы получаем 175к + 150к = 325 000 рублей. В целом, отлично.

Биткоин

Испытаем самую старую и популярную криптовалюту Bitcoin. Цена на 1 марта прошлого года — 48 890$ за штуку. Ждем год:

Цена за год упала до отметки 44 420$. В просадке на 9%. Почти соточку потеряли (. Эх! Раньше надо было! Ну это как всегда. Вот бы мне машину времени сейчас — все так думали? )

Прошел год…

Мы же на этом не успокоимся? И как истинные инвесторы будем действовать по закону жанра — реинвестируем доходы. То есть, полученным доходом пополним основной актив, и посмотрим что мы получим за эти пол года — до октября.

Снова золото

По итогам года мы получили прибыль 125 тысяч рублей. Докупаем на эти деньги еще золота. На 1 марта 2022 года цена была 1945$ за унцию.

Все графики буду приводить периодом с 1 марта 2021 года по 1 октября 2022, чтобы была видна динамика за полтора года:

Опачки! Цена упала на отметку ~1700$. По отношению к 1 марта, когда делали реинвест, снижение почти на 13%.

Подсчитаем убыток: 1 125 000 — 146 250 = 978 750. Потери составили 21 250 рублей.

Мда.

Акции Apple

За год на этих акциях мы заработали 280 тысяч. Напомню, что на 1 марта 2022 года цена за акцию была 163$.

На 1 октября картина, также, не радует — 140$. По отношению к моменту реинвеста минус 14%.

Подсчитаем плюсы и минусы: 1 280 000 — 14% = 1 100 800 рублей. Здесь в плюсе на 100 тысяч.

Акции Газпром

За год мы неплохо подняли — 530 тысяч. Не должны потерять:

Не потеряли. Но и не заработали. Цена акций вернулась к первоначальной — 215 рублей.

Но почему так вышло? Ведь объемы продаж, так же как и цена на газ постоянно росли? Все дело в том, что годовое общее собрание акционеров (ГОСА) приняло решение не выплачивать дивиденды за 2021 год. Видимо, Газпрому они понадобились на расширение производства, либо государству срочно понадобились деньги…

После этого сообщения акции упали на 30%. Далее пошли качели, и потеряли еще 5%. Что имеем по итогу: 1 530 000 — 35% = 994 500 рублей. Потеряли 5 500 рублей.

Недвижимость

Ну здесь точно прогореть не должны. Там еще и дополнительный доход можно получать ).Итак, докупили квадратные метры на 325 000 рублей с учетом аренды. Сейчас не важен сам факт существования такой резиновой квартиры. Нам нужно просто протестировать актив в целом.

Ну вот! Можно выдохнуть! Что бы не происходило за окном, цена на жилье неуклонно растет. На конец августа (видимо за сентябрь цифры еще не расчитаны) имеем 140 000 рублей за квадрат. А это еще 15% в актив.

Итого имеем 1 325 000 + 15% = 1 523 750 рублей! Так же можно аренду за пол года добавить. Пока это чемпион из всех разобранных активов.

Биткоин

Ну про биткоин и без меня все знают. Но посмотрим в цифрах. Отметка на март была 44 420$. Потеряли сотку, и у нас в распоряжении 900 000 рублей. Берем на все! 

Хотя нет, не берем. Мы просто не продаем то, что было.

Цена на 1 октября ~19 420$. Промежуточные данные считать смысла нет. Достаточно рассчитать убытки с момента покупки. Я напомню, что цена биткоина на 1 марта 2021 года была ~48 900$. К 1 октября 2022 года упала на 60%. Мы потеряли 600 000 рублей.

Продавать то, что осталось? Сложный вопрос. В 2024 году ожидается значимое событие в сети Биткоина — халвинг. Это значит, что награда за блок уменьшится вдвое. Это делается не с бухты барахты. Так прописана математика биткоина.

Делается это для создания дефицита монеты, и соответственно, росту цены. Ожидаются большие вложения от инвесторов. Но это лишь предположение.

Если у тебя есть мысли по этому поводу — поделись в комментариях. Думаю, что всем будет интересно.

Но есть ли необходимость ждать до 24 года? Может быть вложить в другой инструмент? Из выше рассмотренных активов мы выяснили во что вкладывать пока не нужно.

Вариант с квартирой вполне рабочий. Был рассмотрен только первичный рынок. Если учитывать еще и вторичный, то динамика цен изменится. И с одним миллионом, как в примере, на этот рынок не войдешь.

Заключение

Так что же делать? Отовсюду только и слышно об инфляции, банковских ограничениях, санкциях. Куда лучше инвестировать деньги, если завтра могут закрыть банк, карта может оказаться неплатежеспособной, а стоимость актива упадет?

Понятно, что в целом рынок все равно растет. И текущая ситуация на рынке больше исключение, чем правило. Рано или поздно все должно войти в колею. Но сегодня то что делать?

На фоне всей этой неразберихи выделяется только одно направление —  децентрализованные финансы, или попросту, криптовалюта. Она не привязана к валютам и государствам. Конечно, стоимость каждой монеты указана в обычных деньгах — ну а как иначе ее покупать и продавать на обменниках?

А как же ситуация с биткоином, которую мы разобрали выше? Цена на Биткоин зависит от вбросов СМИ и различных хайпов. Предсказать сложно. Самое главное, что дал биткоин — открыл нам дверь в децентрализованные финансы, показал как это работает.

Вот хорошая новость: по данным одного исследования в 2022 году более 12 000 криптовалют превратились в “зомби”. Это значит, что они не торговались как минимум месяц. И что же здесь хорошего — спросите вы? Рынок очистился от “пустышек”, построенных на стратегии “купи дешевле — продай дороже”. Это и стратегией то назвать сложно.

Большинство инвесторов в криптовалюту смотрит на более амбициозные проекты. Выбор падает на технологичные монеты, такие как DEL, ETH, DOT, BNB и т.д. На блокчейнах 2 и 3 поколений создаются услуги и сервисы, оплачивать которые необходимо в монетах этих блокчейнов. То есть, монеты используются как платежное средство. Отсюда возникает ценность монет — чем более востребована услуга, тем выше ценность монеты. Особенно востребованы эти услуги в государственном секторе и у банков.

Блокчейн третьего поколения Decimal Chain

Один из инвестиционных инструментов в криптовалюту я и хочу вам представить. Блокчейн 3 поколения DecimalChain с криптокошельком Spacebot и монетой DEL — один из самых популярных инструментов на постсоветском пространстве и далеко за его пределами. Этот инструмент не может попасть под какие либо санкции и ограничения, так как является детищем Российских разработчиков.

Вот его “инвестиционная” составляющая:

• доход 6% от суммы “инвестиции” в месяц, что составляет 72% за год;
• при использовании сложного процента доход достигает ~102% годовых;
• “инвестиции” хранятся на вашем кошельке;
• срок “инвестиций” ничем не обусловлен, и может быть прерван в любой момент по инициативе самого инвестора.

Имеет еще массу преимуществ и достоинств по сравнению не только с обычными инвестиционными инструментами, но и перед другими криптовалютами.

Также для инвесторов важна возможность войти в комьюнити проекта — посмотреть, послушать, понаблюдать что пишут обычные люди, новости проекта, куда все движется, общее настроение людей.

Заинтересовались? Тогда прочитав статью Вся правда о криптовалюте DEL вы можете познакомиться с этим инструментом ближе и получите: 

• полный расклад по доходу;
• как построить не только свой системный бизнес, но и карьеру;
• возможность иметь свою “майнинговую ферму” в своем телефоне;
• вступить в комьюнити и познакомиться со всеми возможностями блокчейна и кошелька заранее.

Успехов, и удачи!